لتأمين مستقبلك المالي، تحتاج إلى استخدام مجموعة من الأصول لتوليد الأموال بسرعة، كل ذلك مع إبقاء أموالك بعيداً عن أيدي المستشارين الماليين وأسماك القرش في سوق الأوراق المالية. كن حذراً – إتقان هذه الإستراتيجية ليس بالأمر السهل. لكن تعلم توليد تدفق نقدي مدى الحياة هو استثمار سيؤتي ثماره.

أحد الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس هو الاستثمار فقط في الأصول الورقية، مثل الصناديق المشتركة أو الأسهم الفردية. يفعلون ذلك لأنها اسهل طريقة للإستثمار. 

أنت ببساطة تطلب من الوسيط الخاص بك أن يشتري لك صندوقاً أو سهماً. مع الصندوق المشترك، ليس عليك حتى أن تقرر الأسهم التي تختارها – فهذا متروك لمدير الصندوق.

أفضل طريقة لتصبح ثرياً هي من خلال الاستثمار بقوة.

ولكن، هذه ليست الطريقة لبناء الثروة. ستنتظر فترة طويلة للاستقلال المالي إذا استثمرت فقط في صندوق استثمار مشترك أو في حفنة من الأسهم. بدلاً من ذلك، تحتاج إلى استخدام العديد من فئات الأصول في نفس الوقت لتصبح “مستثمراً قوياً”.

لكي تكون مستثمراً قوياً، فأنت بحاجة إلى الاستفادة من أكثر من مجرد الأصول الورقية. أنت بحاجة إلى تضمين الأعمال أو العقارات أيضاً. 

بدلاً من مجرد الاحتفاظ بمحفظة أسهم “متنوعة” أو صندوق استثمار مشترك، يقوم الأثرياء بدمج اثنين أو ثلاثة من هذه الأصول المختلفة.

خذ على سبيل المثال بيل غيتس. لم يصبح من أغنى عشر شخصيات في العالم من خلال العمل ببساطة في شركة كمبيوتر والاستثمار في سوق الأوراق المالية. بدلاً من ذلك، بنى عملاً مبتكراً وناجحاً في Microsoft، ثم أخذ عملاق البرمجيات إلى الجمهور. مع نمو مايكروسوفت، زاد سعر السهم أيضاً، مما جعل غيتس مليارديراً. 

يوضح هذا مدى قوة دمج الأصول التجارية والورقية. مع واحد فقط من هؤلاء، لن يكون غيتس ثرياً كما هو اليوم.

يبني المستثمر القوي والناجح التآزر بين أنواع الأصول المختلفة. التآزر هو عندما تتحد أشياء مختلفة لتخلق شيئاً أكثر من مجموع أجزائها. 

لذلك، تماشياً مع بيل غيتس، أدى نجاح عمله إلى ارتفاع سعر سهمه، مما أدى إلى تكوين قدر هائل من الثروة. بعد ذلك، من خلال إعادة استثمار بعض هذه القيمة في Microsoft، يمكن للشركة أن تتوسع وتبتكر، مما أدى إلى ارتفاع أسعار الأسهم إلى أبعد من ذلك!

بالطبع، لست بحاجة إلى أن تكون بيل غيتس لتصبح ثرياً. يمكن للأعمال التجارية الصغيرة المقترنة بالعقارات واستثمارات الأصول الورقية أن تصل بك إلى هناك، إذا كنت ملتزماً بما يكفي. 

في الواقع، إذا تمكنت من أن تصبح جيداً في الاستثمار في اثنتين على الأقل من فئات الأصول هذه، فيمكنك توليد التآزر. بدلاً من الانتظار مدى الحياة حتى يصبح هذا الصندوق المشترك ثرياً، ستكون مستقلاً مالياً خلال فترة زمنية أقصر بكثير.

بدلاً من الاستثمار لتحقيق مكاسب رأسمالية، يجب عليك الاستثمار من أجل التدفق النقدي.

تخيل نوعين من المزارعين: مزارع ماشية ومزارع ألبان.

سيرعى مربي الماشية قطيعاً على مدار فترة زمنية، مع التأكد من تغذية الأبقار وإيوائهم. وبعد ذلك، عندما يصلن إلى السن المناسب، يجمعهن الراعي ويرسلهن إلى المسلخ. سيأتي ربحه عندما تُباع لحوم أبقاره. هذا المبلغ هو المال الوحيد الذي سيكسبه.

من ناحية أخرى، يقوم مزارع الألبان بتربية قطيعه، والتأكد أيضاً من تغذية الأبقار وإيوائها. لكن بدلاً من إرسالهن إلى المسلخ، سيحلبهن – وسيستمر في الاستفادة من الحليب طالما أن الأبقار تنتجه.

عند البحث عن الأصول، يجب أن تحذو حذو مزارع الألبان. لذا ، فبدلاً من قتل بقرة لتحقيق مكاسب رأسمالية، يجب عليك حلبها لأطول فترة ممكنة.

خذ العقارات كمثال. إذا اشتريت عقاراً مقابل 40 ألف دولار، ثم جددته وبيعته مقابل 80 ألف دولار، فإن هذا المبلغ الإضافي سيكون 40 ألف دولار هو الربح الوحيد الذي ستحققه منه. ولكن إذا حولته إلى عقار مستأجر، فيمكنك استعادة استثمارك الأصلي وغير ذلك الكثير.

لسوء الحظ، يستثمر معظم الناس مثل مربي الماشية. هذا لأن الاستثمار لتحقيق مكاسب رأس مالية هي الطريقة السهلة. 

من الأسهل بكثير بيع صندوقك المشترك أو الأسهم الخاصة بك مقارنتاً بالبحث على أصول جيدة تنتج تدفقات نقدية والحفاظ عليها.

يستثمر معظم الناس أيضاً على مدى فترة طويلة، بقصد جني كل ذلك عندما يحتاجون إليه. لكن، هذه وصفة لخيبة أمل مريرة. 

بدون أي احتمال لتحقيق عوائد فورية، فإن أموالك معرضة للمناخ الاقتصادي ولرعاة البقر في سوق الأوراق المالية. يمكن أن تخسرها قبل أن ترى عشرة سنتات.

بدلاً من ذلك، يجب أن تبحث عن الأصول التي تسدد تكلفتها الأصلية في غضون خمس سنوات. من خلال الأرباح إذا كانت شركة، أو الإيجارات إذا كانت عقارات، أو أرباح الأسهم إذا كانت أصولاً ورقية. بعبارة أخرى، احتفظ بأبقارك حولك – فحليبها أغلى من لحومها.

يجب أن تتعلم رؤية العالم من منظور المصرفي.

لا يسلم المصرفيون الأموال أبداً إلى الغرباء دون الاطلاع أولاً على بياناتهم المالية وتصنيفاتهم الائتمانية. يمكنك اقتراح أروع مخططات الأعمال في العالم. لكن إذا لم تكن إدارتك لأمولك في حالة جيدة، فلن تحصل على قرض. 

لا يهتم المصرفي أيضاً بشأن مؤهلاتك. الشيء الوحيد الذي يريدون رؤيته هو أنك ذكي في التعامل مع المال.

يطلب المصرفيون أيضاً نوعاً من التأمين على أي أموال يقرضونها. لذلك، على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض عقاري لشراء منزل، فعادة ما يطلبون دفعة أولى قبل إعطائك أي أموال.

يجب أن تتعامل مع الاستثمارات المحتملة بنفس الطريقة. بعبارة أخرى، لا يجب عليك فقط تسليم أموالك إلى الغرباء دون تفحص الحالة المالية للاستثمار. وبالمثل، يجب أن تستثمر مع الطلب على التأمين على استثماراتك أيضاً.

ولكن كيف يمكنك بالضبط تأمين الاستثمار؟ يمكنك القيام بذلك من خلال مراعاة كل ما يمكن أن يؤثر على استثمارك. مثل الضرائب والدورات الاقتصادية والدعاوى القضائية وحمايته منها. هذا يختلف من استثمار إلى استثمار، لكن المبدأ يظل كما هو.

من خلال رؤية العالم من منظور المصرفيين، ستكون أيضاً في وضع أفضل للاقتراض منهم. في الواقع، الاقتراض من أجل الاستثمار هو إحدى الطرق الرئيسية التي يبني بها الأثرياء ثرواتهم.

خلاصة القول، لتجنب الفقر في سن الشيخوخة، عليك أن تبدأ في التفكير في وضعك المالي الآن. إذا كان كل ما تفعله هو الاستثمار في الصناديق المشتركة على المدى الطويل، فستظل أموالك عالقة على الطاولة – معرضة لأسماك القرش في سوق الأسهم ومعرضة لخطر القضاء عليها في الانهيار الاقتصادي التالي. 

ولكن إذا جمعت بين فئات الأصول المختلفة لخلق التآزر والحفاظ على انتقال أموالك من استثمار إلى آخر، يمكنك توليد تدفق نقدي ثابت وبناء ثروة حقيقية.